भारतीय क्रेडिट कार्ड बिल भरण्यास असमर्थ:थकबाकीची रक्कम गेल्या वर्षीच्या ₹23,475 कोटींवरून 44% वाढून ₹33,886 कोटी झाली
भारतात, ९१ ते ३६० दिवसांसाठी थकबाकी असलेल्या क्रेडिट कार्ड पेमेंटमध्ये एका वर्षात ४४.३४% वाढ झाली आहे. मार्च २०२५ पर्यंत ही रक्कम ३३,८८६.५ कोटी रुपयांपर्यंत वाढली आहे, जी मार्च २०२४ मध्ये २३,४७५.६ कोटी रुपये होती. म्हणजेच, फक्त एका वर्षात सुमारे १०,४१०.९ कोटी रुपयांची वाढ झाली आहे. ही थकबाकी असलेली रक्कम आहे जी लोक तीन महिन्यांपेक्षा जास्त काळ भरू शकले नाहीत. बँकिंग नियमांमध्ये, याला "नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट्स" (एनपीए) म्हणजेच बुडीत कर्ज मानले जाते. CRIF हाय मार्कच्या अहवालात ही माहिती समोर आली आहे. CRIF हाय मार्क ही रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया म्हणजेच RBI मध्ये नोंदणीकृत क्रेडिट ब्युरो आहे. ९१-१८० दिवसांच्या थकबाकीच्या विभागातील सर्वाधिक ताण या थकीत विभागातील थकबाकीची रक्कम गेल्या वर्षीच्या २०,८७२.६ कोटी रुपयांवरून २९,९८३.६ कोटी रुपयांपर्यंत वाढली आहे. मार्च २०२३ च्या पातळीपेक्षा ही रक्कम जवळजवळ दुप्पट झाली आहे. हे आकडे केवळ कर्जावरील वाढती अवलंबित्वच दर्शवत नाहीत, तर वेळेवर पेमेंट करण्याची वाढती असमर्थता किंवा अनिच्छा देखील दर्शवतात. जोखीम असलेल्या पोर्टफोलिओमध्ये ८.२% वाढ झाली. CRIF हाय मार्क अहवालात उघड झालेली आणखी एक चिंताजनक आकडेवारी म्हणजे “पोर्टफोलिओ अॅट रिस्क” (PAR). क्रेडिट कार्ड कर्जाचा किती भाग धोक्यात आहे हे दर्शविणारा हा घटक आहे. मार्च २०२५ मध्ये ९१-१८० दिवसांच्या थकबाकीसाठीचा PAR ६.९% वरून ८.२% पर्यंत वाढला. त्याचप्रमाणे, १८१-३६० दिवसांच्या कालावधीतील पीएआर थकबाकी ०.९% वरून १.१% पर्यंत वाढली, जी २०२३ मध्ये ०.७% होती. या आकडेवारीवरून असे दिसून येते की क्रेडिट कार्ड कर्ज दीर्घ कालावधीसाठी परतफेड केलेले नाही. क्रेडिट कार्डचा वापरही वाढला देशभरात क्रेडिट कार्डच्या वापरात वाढ झाल्याने क्रेडिट कार्डच्या देयकांमध्ये वाढ दिसून आली आहे. मार्च २०२५ पर्यंत, क्रेडिट कार्ड व्यवहार मूल्य २१.०९ लाख कोटी रुपयांवर पोहोचले आहे, जे गेल्या वर्षी १८.३१ लाख कोटी रुपयांपेक्षा जास्त आहे. म्हणजेच ते सुमारे १५% वाढले आहे. आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्डची संख्याही झपाट्याने वाढली आहे. मे २०२५ मध्ये देशात ११.११ कोटी सक्रिय क्रेडिट कार्ड होते. मे २०२४ मध्ये त्यांची संख्या १०.३३ कोटी होती. क्रेडिट कार्ड वापरात वाढ होण्याचे कारण काय आहे? बँका आणि फिनटेक कंपन्यांनी ऑफर्ससह क्रेडिट कार्डचा मोठ्या प्रमाणात प्रचार केला आहे. ग्राहकांना कॅशबॅक रिवॉर्ड्स, प्रवास फायदे, व्याजमुक्त ईएमआय आणि विमानतळ लाउंज प्रवेश असे फायदे दाखवले जातात. ग्राहक या फायद्यांसाठी त्याचा वापर करतात. क्रेडिट कार्ड बॅलन्स वाढण्याची कारणे कोणती? शहरांमध्ये राहणाऱ्या अनेक लोकांसाठी, क्रेडिट कार्ड हे केवळ पेमेंट पद्धत नसून त्यांच्या जीवनशैलीचा एक भाग बनले आहे. परंतु कार्ड स्वाइप करणे जितके सोपे आहे तितकेच बिल भरणे देखील सोपे नाही. जर देणी वेळेवर भरली नाहीत, तर वार्षिक व्याजदर ४२% ते ४६% पर्यंत असू शकतो. लोक अनेकदा ऑफर आणि बक्षिसांच्या आमिषाने फसतात. परंतु जर त्यांनी वेळेवर पैसे दिले नाहीत किंवा संपूर्ण बिल वेळेवर भरले नाही तर त्यांचे कर्ज वेगाने वाढते. थकबाकीमध्ये वाढ ही संपूर्ण आर्थिक व्यवस्थेसाठी धोका आहे. क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीत एवढी झपाट्याने वाढ केवळ सामान्य लोकांसाठीच नाही, तर संपूर्ण आर्थिक व्यवस्थेसाठी धोका निर्माण करत आहे. क्रेडिट कार्ड कर्जे असुरक्षित असतात. वाढत्या थकबाकीमुळे बँकांच्या ताळेबंदांना नुकसान होऊ शकते आणि कर्ज देण्याचे नियम आणखी कडक होऊ शकतात, ज्यामुळे कर्ज वाढ मंदावते. भारतातील वापर वाढण्यात क्रेडिट वाढ हा एक मोठा घटक आहे. जर वापर वाढला नाही तर आपली अर्थव्यवस्था देखील वेगाने वाढणार नाही. याचा क्रेडिट कार्ड ग्राहकांवर काय परिणाम होईल? ग्राहकांसाठी, याचा थेट परिणाम क्रेडिट स्कोअरवर होतो. जर तुम्ही बिल भरले नाही तर क्रेडिट कार्ड गोठवले जाऊ शकते आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. यामुळे भविष्यात कर्ज मिळणे कठीण होते. बँका तुमचा खटला वसुली एजन्सींना देऊ शकतात, ज्या सतत फोन कॉल करून आणि दबाव आणून पैसे वसूल करण्याचा प्रयत्न करतात.
भारतात, ९१ ते ३६० दिवसांसाठी थकबाकी असलेल्या क्रेडिट कार्ड पेमेंटमध्ये एका वर्षात ४४.३४% वाढ झाली आहे. मार्च २०२५ पर्यंत ही रक्कम ३३,८८६.५ कोटी रुपयांपर्यंत वाढली आहे, जी मार्च २०२४ मध्ये २३,४७५.६ कोटी रुपये होती. म्हणजेच, फक्त एका वर्षात सुमारे १०,४१०.९ कोटी रुपयांची वाढ झाली आहे. ही थकबाकी असलेली रक्कम आहे जी लोक तीन महिन्यांपेक्षा जास्त काळ भरू शकले नाहीत. बँकिंग नियमांमध्ये, याला "नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट्स" (एनपीए) म्हणजेच बुडीत कर्ज मानले जाते. CRIF हाय मार्कच्या अहवालात ही माहिती समोर आली आहे. CRIF हाय मार्क ही रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया म्हणजेच RBI मध्ये नोंदणीकृत क्रेडिट ब्युरो आहे. ९१-१८० दिवसांच्या थकबाकीच्या विभागातील सर्वाधिक ताण या थकीत विभागातील थकबाकीची रक्कम गेल्या वर्षीच्या २०,८७२.६ कोटी रुपयांवरून २९,९८३.६ कोटी रुपयांपर्यंत वाढली आहे. मार्च २०२३ च्या पातळीपेक्षा ही रक्कम जवळजवळ दुप्पट झाली आहे. हे आकडे केवळ कर्जावरील वाढती अवलंबित्वच दर्शवत नाहीत, तर वेळेवर पेमेंट करण्याची वाढती असमर्थता किंवा अनिच्छा देखील दर्शवतात. जोखीम असलेल्या पोर्टफोलिओमध्ये ८.२% वाढ झाली. CRIF हाय मार्क अहवालात उघड झालेली आणखी एक चिंताजनक आकडेवारी म्हणजे “पोर्टफोलिओ अॅट रिस्क” (PAR). क्रेडिट कार्ड कर्जाचा किती भाग धोक्यात आहे हे दर्शविणारा हा घटक आहे. मार्च २०२५ मध्ये ९१-१८० दिवसांच्या थकबाकीसाठीचा PAR ६.९% वरून ८.२% पर्यंत वाढला. त्याचप्रमाणे, १८१-३६० दिवसांच्या कालावधीतील पीएआर थकबाकी ०.९% वरून १.१% पर्यंत वाढली, जी २०२३ मध्ये ०.७% होती. या आकडेवारीवरून असे दिसून येते की क्रेडिट कार्ड कर्ज दीर्घ कालावधीसाठी परतफेड केलेले नाही. क्रेडिट कार्डचा वापरही वाढला देशभरात क्रेडिट कार्डच्या वापरात वाढ झाल्याने क्रेडिट कार्डच्या देयकांमध्ये वाढ दिसून आली आहे. मार्च २०२५ पर्यंत, क्रेडिट कार्ड व्यवहार मूल्य २१.०९ लाख कोटी रुपयांवर पोहोचले आहे, जे गेल्या वर्षी १८.३१ लाख कोटी रुपयांपेक्षा जास्त आहे. म्हणजेच ते सुमारे १५% वाढले आहे. आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, क्रेडिट कार्डची संख्याही झपाट्याने वाढली आहे. मे २०२५ मध्ये देशात ११.११ कोटी सक्रिय क्रेडिट कार्ड होते. मे २०२४ मध्ये त्यांची संख्या १०.३३ कोटी होती. क्रेडिट कार्ड वापरात वाढ होण्याचे कारण काय आहे? बँका आणि फिनटेक कंपन्यांनी ऑफर्ससह क्रेडिट कार्डचा मोठ्या प्रमाणात प्रचार केला आहे. ग्राहकांना कॅशबॅक रिवॉर्ड्स, प्रवास फायदे, व्याजमुक्त ईएमआय आणि विमानतळ लाउंज प्रवेश असे फायदे दाखवले जातात. ग्राहक या फायद्यांसाठी त्याचा वापर करतात. क्रेडिट कार्ड बॅलन्स वाढण्याची कारणे कोणती? शहरांमध्ये राहणाऱ्या अनेक लोकांसाठी, क्रेडिट कार्ड हे केवळ पेमेंट पद्धत नसून त्यांच्या जीवनशैलीचा एक भाग बनले आहे. परंतु कार्ड स्वाइप करणे जितके सोपे आहे तितकेच बिल भरणे देखील सोपे नाही. जर देणी वेळेवर भरली नाहीत, तर वार्षिक व्याजदर ४२% ते ४६% पर्यंत असू शकतो. लोक अनेकदा ऑफर आणि बक्षिसांच्या आमिषाने फसतात. परंतु जर त्यांनी वेळेवर पैसे दिले नाहीत किंवा संपूर्ण बिल वेळेवर भरले नाही तर त्यांचे कर्ज वेगाने वाढते. थकबाकीमध्ये वाढ ही संपूर्ण आर्थिक व्यवस्थेसाठी धोका आहे. क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीत एवढी झपाट्याने वाढ केवळ सामान्य लोकांसाठीच नाही, तर संपूर्ण आर्थिक व्यवस्थेसाठी धोका निर्माण करत आहे. क्रेडिट कार्ड कर्जे असुरक्षित असतात. वाढत्या थकबाकीमुळे बँकांच्या ताळेबंदांना नुकसान होऊ शकते आणि कर्ज देण्याचे नियम आणखी कडक होऊ शकतात, ज्यामुळे कर्ज वाढ मंदावते. भारतातील वापर वाढण्यात क्रेडिट वाढ हा एक मोठा घटक आहे. जर वापर वाढला नाही तर आपली अर्थव्यवस्था देखील वेगाने वाढणार नाही. याचा क्रेडिट कार्ड ग्राहकांवर काय परिणाम होईल? ग्राहकांसाठी, याचा थेट परिणाम क्रेडिट स्कोअरवर होतो. जर तुम्ही बिल भरले नाही तर क्रेडिट कार्ड गोठवले जाऊ शकते आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. यामुळे भविष्यात कर्ज मिळणे कठीण होते. बँका तुमचा खटला वसुली एजन्सींना देऊ शकतात, ज्या सतत फोन कॉल करून आणि दबाव आणून पैसे वसूल करण्याचा प्रयत्न करतात.
What's Your Reaction?
