પૈસાની તાત્કાલિક જરૂર છે?:મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવાના બદલે તેના પર લોન લો, નાણાં પણ મળી જશે અને રોકાણ પણ અકબંધ રહેશે!
નાણાકીય સેવાઓ આપતી કંપની મોતીલાલ ઓસવાલના અહેવાલ મુજબ, ભારતમાં લગભગ 4 કરોડ લોકો, એટલે કે દેશની વસ્તીના લગભગ 3% લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. લોકો તેમના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે આમાં રોકાણ કરે છે. જોકે, ક્યારેક અચાનક પૈસાની જરૂર પડે છે, ત્યારે લોકો ફંડના કેટલાક યુનિટ્સ અથવા આખું ફંડ વેચી દે છે. આમ કરવાથી તેમના લાંબા ગાળાના વળતરમાં ઘટાડો થાય છે. બીજી બાજુ, જો વેચાણ સમયે બજારમાં મંદી હોય, તો ફંડ વેચવું પણ નુકસાનકારક સોદો બની શકે છે. આવા સમયે, જો તમને પૈસાની જરૂર હોય, તો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ગીરવે મૂકીને લોન લઈ શકો છો. આમ કરવાથી તમારું રોકાણ અકબંધ રહે છે અને તમે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો પણ પૂરી કરી શકો છો. આજે આપણે 'તમારા પૈસા' કોલમમાં આ વિશે વાત કરીશું અને જાણીશું કે- પ્રશ્ન- લોન વિરુદ્ધ રિડેમ્પશનમાં શું સારું છે? જવાબ- જ્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચો છો અને પૈસા ઉપાડો છો, ત્યારે તેને રિડેમ્પશન (Redemption) કહેવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે, તમે તમારા રોકાણને રિડીમ કરી લીધું છે. બીજી બાજુ, જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચ્યા વિના ગીરવે મૂકીને બેંક અથવા NBFC (નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની) પાસેથી લોન લો છો, તો તેને લોન અગેઇન્સ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (LAMF) કહેવામાં આવે છે. ચાલો આને એક ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન ઉદાહરણ: જો તમે 5 વર્ષ પહેલાં 1 લાખ રૂપિયાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદ્યા હોય અને હવે તેનું મૂલ્ય 2.5 લાખ રૂપિયા થઈ ગયું છે, તો તમે તેને વેચીને તે દોઢ લાખ રૂપિયા ઉપાડી શકો છો. પરંતુ તેના પર મૂડી લાભ કર (કેપિટલ ગેન ટેક્સ) લાગુ થઈ શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન (લોન અગેઇન્સ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) ઉદાહરણ: જો તમારી પાસે 2 લાખ રૂપિયાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, તો બેંક તમને લગભગ 60-70% એટલે કે 1.2 થી 1.4 લાખ રૂપિયાની લોન આપી શકે છે. તેથી લોન ઉપાડીને તમે તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકો છો અને રોકાણ પણ અકબંધ રહે છે. પ્રશ્ન- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન કેવી રીતે લેવી? જવાબ- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર તાત્કાલિક લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા ખૂબ જ સરળ છે અને તેને ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન બંને રીતે અપ્લાઈ કરી શકાય છે. ચાલો તેને ગ્રાફિક દ્વારા સમજીએ. પાત્રતા (એલિજિબિલીટી) તપાસો સૌ પ્રથમ એ તપાસો કે તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કર્યું છે, શું તે ફંડને બેંક કે સંસ્થા ગીરવી તરીકે સ્વીકારે છે. ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન અરજી કરો તમે જે બેંક અથવા NBFC પાસેથી લોન લઈ રહ્યા છો, તેની વેબસાઇટ અથવા બેંકિંગ પોર્ટલ પર જઈને તમારી વિગતો સબમિટ કરો. અથવા બેંક શાખાની મુલાકાત લો અને પ્રક્રિયા વિશે મેનેજર સાથે વાત કરો. લીઅન માર્ક કરાવો ધિરાણકર્તા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ પર 'લીઅન' મૂકે છે, જેનો અર્થ એ છે કે, જ્યાં સુધી તમે લોન નહીં ચુકવો, ત્યાં સુધી તમે તે યુનિટ્સ વેચી શકતા નથી. લોન મેળવવી એકવાર લીઅન મંજૂર થઈ જાય, પછી લોનની રકમ તમારા બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર થઈ જાય છે. તમે આ રકમનો ઉપયોગ તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે કરી શકો છો. લીઅન દૂર કરવા માટે અરજી કરો એકવાર લોન ચૂકવી દીધા પછી લીઅન દૂર થઈ જાય છે અને તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પાછું મળે છે. પ્રશ્ન: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચવાને બદલે તેના પર લોન લેવી શા માટે વધુ સારી છે? જવાબ- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના વિકાસ (લોન્ગ ટર્મ ગ્રોથ) અને ચક્રવૃદ્ધિનું માધ્યમ છે. જ્યારે તમે ઇમરજન્સીમાં આ ભંડોળ રિડીમ કરો છો, ત્યારે તમે તે વૃદ્ધિને અધવચ્ચે જ રોકી દો છો. ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળે બેંક વ્યાજ કરતાં વધુ વળતર આપી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, રોકાણ તોડવું એ ખોટો નિર્ણય સાબિત થઈ શકે છે. તેના બદલે, જો તમે આ ભંડોળ ગીરવે મૂકીને લોન લો છો, તો તમારું રોકાણ અકબંધ રહે છે અને તમારી જરૂરિયાત પણ પૂર્ણ થાય છે. ચાલો ગ્રાફિક્સ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવાના ગેરફાયદા અને તેના પર લોન લેવાના ફાયદા સમજીએ. રોકાણ અકબંધ રહે છે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચ્યા વિના તમારી જરૂરિયાતો માટે નાણાં એકઠા કરી શકો છો. આ તમારા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ આયોજનને ચાલુ રાખે છે. બજારમાં રિકવરીનો લાભ જો બજારમાં મંદી હોય અને તમે તે સમયે યુનિટ્સ વેચો છો, તો તમને ઓછું વળતર મળી શકે છે અથવા નુકસાન થઈ શકે છે. લોન લઈને તમે રિકવરી માટે રાહ જોઈ શકો છો અને પછીથી વધુ સારું વળતર મેળવી શકો છો. ટેક્સથી બચાવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણ પર લાંબા ગાળાના કે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર (Capital Gain Tax) વસૂલવામાં આવે છે. જ્યારે લોન લેવા પર કોઈ કર ચૂકવવો પડતો નથી. ઝડપથી લોન મળે છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા ડિજિટલ અને ઝડપી છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, તમે 24 કલાકની અંદર લોન મેળવી શકો છો. નીચા વ્યાજ દરો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની સરખામણીમાં ઓછો હોય છે, જે તેને એક સસ્તું વિકલ્પ બનાવે છે. પ્રશ્ન: કયા ભંડોળ (ફંડ્સ) પર કેટલી લોન મેળવી શકાય છે? જવાબ- ડેટ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને પર લોન મેળવી શકાય છે. જોકે, ડેટ ફંડ વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે, તેથી બેંકો તેના પર વધુ લોન આપવા તૈયાર હોય છે. ડેટ ફંડ્સ પર લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો લગભગ 70% થી 80% સુધીનો હોય છે, જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સ પર તે લગભગ 50%-60% સુધી મર્યાદિત હોય છે. પ્રશ્ન- કયા દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે? જવાબ- લોન અરજી માટે પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટેટમેન્ટ અને KYC દસ્તાવેજો ફરજિયાત છે. આ બધા દસ્તાવેજો તમારી ઓળખ અને રોકાણની પુષ્ટિ કરવા માટે જરૂરી છે.
નાણાકીય સેવાઓ આપતી કંપની મોતીલાલ ઓસવાલના અહેવાલ મુજબ, ભારતમાં લગભગ 4 કરોડ લોકો, એટલે કે દેશની વસ્તીના લગભગ 3% લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. લોકો તેમના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે આમાં રોકાણ કરે છે. જોકે, ક્યારેક અચાનક પૈસાની જરૂર પડે છે, ત્યારે લોકો ફંડના કેટલાક યુનિટ્સ અથવા આખું ફંડ વેચી દે છે. આમ કરવાથી તેમના લાંબા ગાળાના વળતરમાં ઘટાડો થાય છે. બીજી બાજુ, જો વેચાણ સમયે બજારમાં મંદી હોય, તો ફંડ વેચવું પણ નુકસાનકારક સોદો બની શકે છે. આવા સમયે, જો તમને પૈસાની જરૂર હોય, તો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ગીરવે મૂકીને લોન લઈ શકો છો. આમ કરવાથી તમારું રોકાણ અકબંધ રહે છે અને તમે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો પણ પૂરી કરી શકો છો. આજે આપણે 'તમારા પૈસા' કોલમમાં આ વિશે વાત કરીશું અને જાણીશું કે- પ્રશ્ન- લોન વિરુદ્ધ રિડેમ્પશનમાં શું સારું છે? જવાબ- જ્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચો છો અને પૈસા ઉપાડો છો, ત્યારે તેને રિડેમ્પશન (Redemption) કહેવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે, તમે તમારા રોકાણને રિડીમ કરી લીધું છે. બીજી બાજુ, જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચ્યા વિના ગીરવે મૂકીને બેંક અથવા NBFC (નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની) પાસેથી લોન લો છો, તો તેને લોન અગેઇન્સ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (LAMF) કહેવામાં આવે છે. ચાલો આને એક ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન ઉદાહરણ: જો તમે 5 વર્ષ પહેલાં 1 લાખ રૂપિયાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદ્યા હોય અને હવે તેનું મૂલ્ય 2.5 લાખ રૂપિયા થઈ ગયું છે, તો તમે તેને વેચીને તે દોઢ લાખ રૂપિયા ઉપાડી શકો છો. પરંતુ તેના પર મૂડી લાભ કર (કેપિટલ ગેન ટેક્સ) લાગુ થઈ શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન (લોન અગેઇન્સ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) ઉદાહરણ: જો તમારી પાસે 2 લાખ રૂપિયાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, તો બેંક તમને લગભગ 60-70% એટલે કે 1.2 થી 1.4 લાખ રૂપિયાની લોન આપી શકે છે. તેથી લોન ઉપાડીને તમે તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકો છો અને રોકાણ પણ અકબંધ રહે છે. પ્રશ્ન- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન કેવી રીતે લેવી? જવાબ- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર તાત્કાલિક લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા ખૂબ જ સરળ છે અને તેને ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન બંને રીતે અપ્લાઈ કરી શકાય છે. ચાલો તેને ગ્રાફિક દ્વારા સમજીએ. પાત્રતા (એલિજિબિલીટી) તપાસો સૌ પ્રથમ એ તપાસો કે તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કર્યું છે, શું તે ફંડને બેંક કે સંસ્થા ગીરવી તરીકે સ્વીકારે છે. ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન અરજી કરો તમે જે બેંક અથવા NBFC પાસેથી લોન લઈ રહ્યા છો, તેની વેબસાઇટ અથવા બેંકિંગ પોર્ટલ પર જઈને તમારી વિગતો સબમિટ કરો. અથવા બેંક શાખાની મુલાકાત લો અને પ્રક્રિયા વિશે મેનેજર સાથે વાત કરો. લીઅન માર્ક કરાવો ધિરાણકર્તા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ પર 'લીઅન' મૂકે છે, જેનો અર્થ એ છે કે, જ્યાં સુધી તમે લોન નહીં ચુકવો, ત્યાં સુધી તમે તે યુનિટ્સ વેચી શકતા નથી. લોન મેળવવી એકવાર લીઅન મંજૂર થઈ જાય, પછી લોનની રકમ તમારા બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર થઈ જાય છે. તમે આ રકમનો ઉપયોગ તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે કરી શકો છો. લીઅન દૂર કરવા માટે અરજી કરો એકવાર લોન ચૂકવી દીધા પછી લીઅન દૂર થઈ જાય છે અને તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પાછું મળે છે. પ્રશ્ન: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચવાને બદલે તેના પર લોન લેવી શા માટે વધુ સારી છે? જવાબ- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના વિકાસ (લોન્ગ ટર્મ ગ્રોથ) અને ચક્રવૃદ્ધિનું માધ્યમ છે. જ્યારે તમે ઇમરજન્સીમાં આ ભંડોળ રિડીમ કરો છો, ત્યારે તમે તે વૃદ્ધિને અધવચ્ચે જ રોકી દો છો. ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળે બેંક વ્યાજ કરતાં વધુ વળતર આપી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, રોકાણ તોડવું એ ખોટો નિર્ણય સાબિત થઈ શકે છે. તેના બદલે, જો તમે આ ભંડોળ ગીરવે મૂકીને લોન લો છો, તો તમારું રોકાણ અકબંધ રહે છે અને તમારી જરૂરિયાત પણ પૂર્ણ થાય છે. ચાલો ગ્રાફિક્સ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેચવાના ગેરફાયદા અને તેના પર લોન લેવાના ફાયદા સમજીએ. રોકાણ અકબંધ રહે છે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચ્યા વિના તમારી જરૂરિયાતો માટે નાણાં એકઠા કરી શકો છો. આ તમારા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ આયોજનને ચાલુ રાખે છે. બજારમાં રિકવરીનો લાભ જો બજારમાં મંદી હોય અને તમે તે સમયે યુનિટ્સ વેચો છો, તો તમને ઓછું વળતર મળી શકે છે અથવા નુકસાન થઈ શકે છે. લોન લઈને તમે રિકવરી માટે રાહ જોઈ શકો છો અને પછીથી વધુ સારું વળતર મેળવી શકો છો. ટેક્સથી બચાવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણ પર લાંબા ગાળાના કે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર (Capital Gain Tax) વસૂલવામાં આવે છે. જ્યારે લોન લેવા પર કોઈ કર ચૂકવવો પડતો નથી. ઝડપથી લોન મળે છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા ડિજિટલ અને ઝડપી છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, તમે 24 કલાકની અંદર લોન મેળવી શકો છો. નીચા વ્યાજ દરો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની સરખામણીમાં ઓછો હોય છે, જે તેને એક સસ્તું વિકલ્પ બનાવે છે. પ્રશ્ન: કયા ભંડોળ (ફંડ્સ) પર કેટલી લોન મેળવી શકાય છે? જવાબ- ડેટ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને પર લોન મેળવી શકાય છે. જોકે, ડેટ ફંડ વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે, તેથી બેંકો તેના પર વધુ લોન આપવા તૈયાર હોય છે. ડેટ ફંડ્સ પર લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો લગભગ 70% થી 80% સુધીનો હોય છે, જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સ પર તે લગભગ 50%-60% સુધી મર્યાદિત હોય છે. પ્રશ્ન- કયા દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે? જવાબ- લોન અરજી માટે પાન કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટેટમેન્ટ અને KYC દસ્તાવેજો ફરજિયાત છે. આ બધા દસ્તાવેજો તમારી ઓળખ અને રોકાણની પુષ્ટિ કરવા માટે જરૂરી છે.
What's Your Reaction?
